Kreditkortsbedrägeri , handling begått av någon person som, med avsikt att bedra, använder ett kreditkort som har återkallats, annullerats, rapporterats förlorat eller stulits för att få något av värde. Att använda kreditkortsnumret utan innehav av det faktiska kortet är också en form av kreditkortsbedrägeri. Att stjäla en persons identitet för att få ett kreditkort är en annan mer hotfull form av kreditkortsbedrägeri, eftersom det fungerar i samband med identitetsstöld. Kreditkortsbedrägerier är ett problem som påverkar hela konsumentkreditindustrin. Det är en av de snabbast växande typerna av bedrägeri och en av de svåraste att förebygga.
Bakgrund
BankAmeriCard, som ursprungligen utfärdades 1958 av Bank of America, gav det första revolverande kreditkortet med allmänt godkännande av köpmannen. Kortet startade i Kalifornien men växte därifrån. 1966 utvidgade Bank of America sitt bankkortprogram genom att bilda BankAmeriCard Service Corporation, som licensierade banker utanför Kalifornien och tillät dem att utfärda kort till sina kunder. År 1969 konverterade de flesta regionala banker sina oberoende program till antingen BankAmeriCard eller Master Charge (nu känt som VISA respektive MasterCard). År 1970 erbjöd mer än 1400 banker det ena eller det andra kreditkortet.
I början av 1970-talet, när ett kreditkort användes för att göra ett köp, bearbetades det manuellt via en glidmaskin, som lämnade en avtryck av kreditkortsnumret på ett kvitto med flera delar. Originalkopian var för köpmannen och kolkopian för kunden. Tekniska framsteg ledde till att de flesta kreditkortsförsäljningar hanterades elektroniskt via telefon, dator eller Internet, med informationen behandlad på några sekunder. Från tidpunkten för manuella maskiner till de moderna elektroniska processorerna har kreditkort använts bedrägligt.
Vanliga typer av bedrägerier
Ett av de tidigaste sätten att begå kreditkortsbedrägerier var antingen genom att stjäla kortet från någons plånbok eller genom att "dumpa dykning" för kolkopior av kreditkortskvitton. Användningen av dessa två metoder har minskat med tillkomsten av elektronisk behandling av kreditkort. Ett av de enklaste sätten att få en persons kontoinformation eller faktiska kreditkort är genom poststöld. Varje person som stjäl post kan nu ha tillgång till någons personliga information, inklusive kreditkortsnummer, kreditgränser och bankinformation. Bedrägeriet kan använda denna information för att skaffa ytterligare kort eller skapa nya konton utan den verkliga ägarens vetskap.
System med förskottsbetalningar är också vanliga. Enligt federala konsumentkreditbestämmelser måste kreditkortsutgivare kreditera kundens konto så snart betalningen har mottagits. Detta är nu möjligt omedelbart eftersom de flesta transaktioner är elektroniska. Med hjälp av ett förfalskat eller stulet kreditkort eller kreditkortsnummer gör en bedragare antingen en förskottsbetalning på kortet eller överbetalar ett befintligt saldo med en förfalskad check. Eftersom kontot krediteras vid mottagandet av betalningen kan kontantförskott dras omedelbart mot kreditkortet innan betalningen har godkänts. En bedragare kan rensa miljontals dollar på detta sätt, och det kommer att upptäckas tills nästa räkning kommer.
En annan typ av kreditkortsbedrägeri är förfalskning av kreditkort. Brottslingar har relativt enkelt kunnat använda teknik för att producera bedrägliga versioner av befintliga kreditkort. Internet hjälpte detta system att växa. Vissa brottslingar säljer magnetband som finns på många kort eller tekniken för att duplicera informationen från ett giltigt kreditkort. Dessa magnetremsor innehåller all information som en bedragare behöver: namn, kontonummer, kreditgränser, plus annan identifierande information. Med hjälp av ett datorsystem och rätt utrustning kan en förfalskare enkelt skapa ett falskt kreditkort. Bedrägerier använder också teknik för att skapa fiktiva kort. Fiktiva kort är mer fördelaktiga eftersom det inte finns någon person som verkligen är ansvarig för kontot.Kreditkortsföretagen märker att kontot inte betalas och de försöker kontakta kontoinnehavaren, men ingen finns.
Många finansinstitut gynnades av skapandet av säkerhetsfunktioner som var avsedda att avskräcka bedrägerier - såsom hologram, säkerhetskoder (så kallade kreditkortsverifieringskoder eller kortidentifikationskoder) och inbäddade mikrochips. Men när konsumenterna omfamnade shopping via post, telefon och via Internet ökade bedrägerier exponentiellt. Det finns ingen kontorist som kontrollerar kreditkortet i dessa transaktioner. Detta skapar en nästan anonym atmosfär där det är enkelt att använda falska kort eller nummer.
Relaterade problem
Ett av problemen kring kreditkortsbedrägerier är konsumenternas ambivalens. Kreditkortsbyråer annonserar ett nollansvar för kreditkortsbedrägerier. I vissa fall kan en avgift på 50 USD uppkomma, men detta kan också tas bort. Om någons kreditkort går förlorat eller blir stulen och det rapporteras, är kunden inte ansvarig för eventuella bedrägliga avgifter. Det är relativt lätt att veta om ditt kort har tappats eller stulits; du har inte längre det. Men om någons kreditkortsnummer har stulits och duplicerats, kan det hända att det inte är uppenbart om inte kreditkortsföretaget märker ovanlig aktivitet och meddelar konsumenten, konsumenten råkar kontrollera kontot online eller om en faktura kommer med bedrägliga avgifter. Vissa brottslingar går till och med så långt att de ändrar postadressen på kortet för att undvika att fångas av konsumenten,vilket förlänger tiden som kortet kan användas. Många brottslingar använder dock helt enkelt numret för att ansöka om ett nytt kreditkort, ett som är kopplat till konsumentens namn, även om han eller hon inte skulle vara medveten om dess existens.
Det är sant att en person kan ha lite eller inget ansvar om hans eller hennes kreditkort eller nummer används olagligt, men konsumenten sitter kvar med besväret som är relaterat till att hans eller hennes kreditkort används bedrägligt. När ett kreditkort utfärdas i någons namn visas detta på hans eller hennes kreditrapport. Om kreditkortet sedan används bedrägligt visas detta också i kreditrapporten och kan få mycket allvarliga konsekvenser, särskilt om kortinnehavaren är helt omedveten om att ett konto har öppnats. Inkassobyråer och borgenärer kommer att leta efter betalning och letar därmed efter någon som kan göra dessa betalningar. De flesta människor inser inte ens att det finns andra konton i deras namn förrän de är redo att göra ett stort köp, till exempel en bil eller ett hus. En rutinmässig kreditkontroll görs,och konsumenter är förvånade över att bli avslagna för ett billån eller inteckning på grund av deras "dåliga" kredit. Om detta inträffar är det konsumentens ansvar att städa hans eller hennes kreditrapport, även om han eller hon kan bevisa att han eller hon aldrig gjort några av de misstänkta avgifterna.
Fair Credit Billing Act fastställde förfaranden för att lösa faktureringsfel på kreditkortskonton. Det är konsumentens ansvar att kontakta kreditföretagen för att dra nytta av lagens konsumentskydd. I många fall tar det år för kreditinstituten att undersöka den bedrägliga verksamheten. under tiden kan billånet eller inteckningen försenas eller helt nekas. En av de bästa förebyggande teknikerna för att hålla ett kredituppgifter säkert är att kontakta de tre kreditbyråerna (Equifax, Experian och Trans Union) och granska kreditrapporter på årsbasis.
